장사가 안 돼서 대출을 돌려막다 보면 "이거 아예 못 갚는 거 아닐까" 싶은 순간이 옵니다. 새출발기금은 바로 그런 소상공인·자영업자를 위한 채무조정 제도인데, "빚탕감 사기 아니냐"는 오해도 많고, 최근엔 "이제 마감된다"는 이야기까지 돌고 있습니다. 결론부터 말하면 둘 다 사실과 다릅니다. 2026년 기준으로 실제 감면율·대상·신청기한을 정리했습니다.
① 2020년 4월~2025년 6월 중 사업을 했던 소상공인·자영업자라면 대상이 될 수 있습니다.
② 연체 3개월 이상(매입형)은 원금 최대 90%까지, 연체 90일 미만(중개형)은 금리 인하 중심으로 조정됩니다.
③ "이번 달 마감"은 사실이 아닙니다. 2026년 6월 금융위 발표로 신청기한이 2027년 말까지 연장됐습니다.
🆕 새출발기금, 나도 대상일까?
새출발기금은 한국자산관리공사(캠코)와 신용회복위원회가 함께 운영하는 소상공인·자영업자 전용 채무조정 제도입니다. 은행 대출이나 개인워크아웃과 다르게, 코로나19 이후 어려워진 사업자의 대출을 별도로 조정해 줍니다.
| 구분 | 요건 |
|---|---|
| 사업 영위 기간 | 2020년 4월~2025년 6월 중 사업을 했던 개인사업자·법인 소상공인 (휴업·폐업 포함, 폐업 법인은 제외) |
| 부실차주 | 대출금을 3개월(90일) 이상 연체 중 |
| 부실우려차주 | 연체는 90일 미만이지만, 조만간 장기 연체에 빠질 위험이 큰 경우 |
사업자등록 없이 개인 명의로만 빌린 생활비 대출은 대상이 아닙니다. 사업을 실제로 영위한 이력이 있어야 하며, 정확한 판단은 상담센터(1660-1378)에서 서류로 확인합니다.
💸 얼마나 감면되나 — 매입형 vs 중개형
연체 상태에 따라 조정 방식이 완전히 다릅니다.
| 구분 | 매입형 (부실차주) | 중개형 (부실우려차주) |
|---|---|---|
| 조정 방식 | 캠코가 채권을 사들여 원금 자체를 감면 | 신용회복위원회가 금리·상환기간 조정 |
| 최대 감면율 | 원금 최대 90% (저소득·취약계층 한정) | 원금 감면보다 금리 인하 중심 |
| 추가 우대 | 취업·창업 프로그램 이수 시 +10%p 추가 감면 | - |
"빚 90% 감면"은 저소득·취약계층이 매입형으로 조정받을 때의 최대치입니다. 소득이나 자산이 있는 경우, 연체 기간·채무 종류에 따라 실제 감면율은 이보다 낮게 산정됩니다. 정확한 감면율은 상담센터 심사를 거쳐야 확인됩니다.
📈 성실상환하면 더 깎아줍니다
조정을 받은 뒤 꾸준히 갚아나가면 추가 혜택이 붙습니다.
- 매입형(원금 감면 받은 경우): 변제계획을 1년 이상 성실히 이행하면, 남은 채무 부담액의 5~10%를 추가로 감면받을 수 있습니다.
- 중개형(금리 조정 받은 경우): 1년마다 성실상환할 때마다(최대 4년) 최초 적용금리의 10%p씩 추가 인하됩니다. 이렇게 내려가는 금리의 하한선은 연 3.25%입니다.
즉 채무조정은 "한 번 감면받고 끝"이 아니라, 꾸준히 갚을수록 조건이 더 좋아지는 구조입니다. 중도에 밀리지 않는 게 장기적으로 유리합니다.
⏳ "이번 달 마감된다"는 소문, 사실은 다릅니다
온라인에 새출발기금이 곧 종료된다는 이야기가 꽤 퍼져 있습니다. 하지만 2026년 6월 금융위원회가 신청기한을 2027년 말까지 연장한다고 발표했습니다. 원래 2026년 말 종료가 예정돼 있었는데, 코로나19 이후에도 고금리·경기 둔화로 어려움을 겪는 소상공인이 여전히 많다는 이유로 기간을 늘린 것입니다.
"마감 임박" 같은 문구로 서둘러 신청을 유도하는 사설 상담업체 광고는 주의하세요. 정확한 신청기한과 진행 상황은 새출발기금.kr 또는 상담센터(1660-1378)에서만 확인하는 것이 안전합니다.
🗺️ 재기지원사업, 전국 9개 지역으로 확대
새출발기금과 함께 운영되는 재기지원사업(채무조정 이후 재창업·재취업을 돕는 프로그램)은 그동안 부산에서만 시범 운영됐는데, 2026년 상반기부터 순차적으로 경기·경남·대구·대전·전남·전북·제주·충남을 포함한 전국 9개 지자체로 확대됩니다. 채무조정만으로 끝나는 게 아니라, 재기를 위한 컨설팅·자금 연계까지 받을 수 있는 지역이 늘어난다는 의미입니다.
사업 운영과 함께 협약기관도 늘었습니다. 2026년 1월 대부업체 4개사가 새로 협약기관으로 가입해, 대부업 대출도 조정 대상에 포함될 여지가 넓어졌습니다.
📝 신청 방법과 문의처
- 온라인 신청 — 새출발기금 채무조정 플랫폼(새출발기금.kr)에서 본인인증 후 신청합니다.
- 오프라인 상담 — 전국 상담센터를 방문해 서류 상담을 받을 수 있습니다.
- 대상 구분 — 부실우려차주는 신용회복위원회, 부실차주는 플랫폼 또는 캠코를 통해 절차가 진행됩니다.
- 신청 취소 — 신청 후 마음이 바뀌면 신청일 익월 15일까지 취소할 수 있습니다. 단, 취소하면 3개월간 재신청이 제한됩니다.
궁금한 점은 새출발기금 상담센터(1660-1378, 평일 09:00~18:00)로 문의하면 됩니다. 소상공인 관련 다른 지원제도가 궁금하다면 노란우산공제 소득공제나 자영업자 고용보험료 지원도 함께 확인해 보세요.
❓ 자주 묻는 질문
아니요. 매입형 채무조정에서 저소득·취약계층에게 적용되는 최대치입니다. 소득이나 재산이 있으면 감면율은 심사를 거쳐 그보다 낮게 정해집니다.
보통 하나의 채무조정 제도를 선택해 진행하는 경우가 많습니다. 이미 다른 채무조정을 받고 있다면 중복 가능 여부를 상담센터에서 먼저 확인하는 것이 정확합니다.
새출발기금은 소상공인·자영업자를 위한 제도이므로 사업을 실제로 영위한 이력이 있어야 합니다. 순수 개인 생활비 대출만 있다면 대상이 아닐 수 있습니다.
네. 2026년 6월 금융위 발표로 신청기한이 2027년 말까지 연장됐습니다. "이번 달 마감"이라는 이야기에 서둘러 사설 업체와 계약하기보다, 공식 채널로 차분히 확인하는 것을 권합니다.
📅 정보 기준일 · 2026년 9월 4일 (금융위원회 2026년 새출발기금 추진사항 점검회의 보도자료, 새출발기금.kr 공식 안내 기준)
🔄 최종 수정일 · 2026년 9월 4일
✍️ 작성 · 시로체크 운영자(시로). 금융위원회·새출발기금.kr 등 1차 출처를 직접 확인해 정리했습니다. 90% 감면이라는 숫자만 보고 오해하는 경우가 있어서, 실제 적용 조건을 자세히 짚었습니다.
⚠️ 유의 · 개별 채무조정 가능 여부와 감면율은 심사 결과에 따라 달라집니다. 이 글은 일반적인 안내이며, 정확한 상담은 새출발기금 상담센터(1660-1378)를 이용하세요. 개별 신청 자격을 보장하지 않습니다.
공식 출처
① 금융위원회: fsc.go.kr
② 새출발기금 공식 홈페이지: newstartfund.or.kr
